FINTECH ΚΑΙ ΕΠΙΠΤΩΣΕΙΣ ΤΗΣ ΠΑΝΔΙΚΗΣ ΚΟΡΩΝΑΒΙΟΥ

FINTECH ΚΑΙ ΕΠΙΠΤΩΣΕΙΣ ΤΗΣ ΠΑΝΔΙΚΗΣ ΚΟΡΩΝΑΒΙΟΥ

Η πανδημία COVID-19 έχει πάρει τον κόσμο από καταιγίδα. Και αυτή η κρίση θα τελειώσει – αλλά οι επιπτώσεις της δεν θα ξεχαστούν ποτέ. Παρόμοια με τη Μεγάλη Ύφεση, καθώς η χρηματοοικονομική βιομηχανία υπέστη μια μεγάλη μεταρρύθμιση, η γέννηση του fintech έγινε μάρτυρας λίγο μετά. Σε αυτό το σημείο μόλις αρχίσαμε να αισθανόμαστε τον αντίκτυπο στις χρηματοπιστωτικές αγορές, τους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις παγκοσμίως. Από την άλλη πλευρά, αυτή η πανδημία είχε ως αποτέλεσμα τον μεγαλύτερο καταλύτη για ψηφιακό μετασχηματισμό που έχουμε δει εδώ και χρόνια, όπου η ψηφιοποίηση της επιχείρησης ενός ατόμου έχει μετακινηθεί από έναν καλό σε έναν, έναν απαραίτητο για να επιβιώσει. Η έλλειψη ψηφιακού στοιχείου στην εργασία καθιστά το προϊόν τους αδιάβροχο, καθώς ο τρόπος με τον οποίο οι καταναλωτές ταξιδεύουν, εργάζονται, ψωνίζουν και αλληλεπιδρούν έχουν αλλάξει δραστικά. Τι σημαίνει αυτό για τη βιομηχανία fintech; Η ιστορία παρέχει ισχυρή απόδειξη αυτού του συσχετισμού. Μελέτη με θέμα «Παγκόσμια οικονομική κρίση και έγκλημα στον κυβερνοχώρο» [1] τονίζει ότι το 2008–2009, «η παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση προκάλεσε αύξηση στην παραγωγή spam μετά την αρχική κατάρρευση των Lehman Brothers Bank, Bank of America και AIG στα μέσα Σεπτεμβρίου. Καθώς οι χρηματιστηριακές αγορές του κόσμου κατέρρευσαν, οι spammers προσπάθησαν να δελεάσουν τους παραλήπτες προωθώντας υπηρεσίες που ισχυρίστηκαν ότι εξαλείφουν ή αξιοποιούν χρέη, στεγαστικά δάνεια και άλλες φορολογικές ή δανειακές υποχρεώσεις. ” Επομένως, αυτό το άρθρο θα επιδιώξει να περιγράψει πώς διάφορες περιοχές στον χώρο fintech που έχουν επηρεαστεί από την πανδημία στη συζήτηση.

I. Πληρωμές

Η πιθανότητα ύφεσης το 2020 έχει αυξηθεί δραματικά με την Good Judgment[2] εκτιμήσεις των προβλέψεων για ύφεση των ΗΠΑ στα τέλη Μαρτίου 2021, τον Οργανισμό Οικονομικής Συνεργασίας και Ανάπτυξης (ΟΟΣΑ) και τα Διεθνή Νομισματικά Ταμεία (ΔΝΤ), καθώς και τράπεζες όπως η JP Morgan που υποβάθμισαν τις εκτιμήσεις τους για παγκόσμια ανάπτυξη. Οι εταιρείες που χειρίζονται μηχανές POS έχουν δει αρνητικό αντίκτυπο, καθώς τα καταστήματα λιανικής πώλησης έκλεισαν γρήγορα τις πόρτες τους για να αποτρέψουν την περαιτέρω εξάπλωση του ιού[3]. Επιπλέον, λόγω των περιορισμών ταξιδιού, ο τομέας των ψηφιακών πληρωμών σημείωσε μείωση του αριθμού των συναλλαγών λόγω του αντίκτυπου στα αεροπορικά ταξίδια και τη φιλοξενία με αύξηση των ακυρώσεων και των επιστροφών σε ολόκληρο τον κόσμο[4].

#Crypto ExchangeBenefits

1

Binance
Best exchange


VISIT SITE
  • ? The worlds biggest bitcoin exchange and altcoin crypto exchange in the world by volume.
  • Binance provides a crypto wallet for its traders, where they can store their electronic funds.

2

Coinbase
Ideal for newbies


Visit SITE
  • Coinbase is the largest U.S.-based cryptocurrency exchange, trading more than 30 cryptocurrencies.
  • Very high liquidity
  • Extremely simple user interface

3

eToro
Crypto + Trading

VISIT SITE
  • Multi-Asset Platform. Stocks, crypto, indices
  • eToro is the world’s leading social trading platform, with thousands of options for traders and investors.

Ωστόσο, δεν είναι όλα καταστροφικά και θλιβερά στον χώρο fintech. Λόγω της υψηλής χρήσης των ιστότοπων ηλεκτρονικού εμπορίου, σημειώθηκε επίσης μια μικρή αύξηση στις ψηφιακές συναλλαγές, καθώς οι κάτοικοι διαφόρων δικαιοδοσιών δεν έχουν άλλη επιλογή από το να κάνουν αγορές μέσω διαδικτύου. Στη Νότια Αφρική, η διαδικτυακή πληρωμή της Ozow έχει σημειώσει 35-40% περισσότερες συναλλαγές καθώς οι άνθρωποι αποφεύγουν να αγγίζουν μετρητά και μηχανές POS[5]. Η εταιρεία έχει επίσης δηλώσει ότι παρατηρεί τη μεγαλύτερη ζήτηση από φαρμακεία και εμπόρους λιανικής.

Η Fintech είναι ένας πολύπλοκος και πολύπλευρος τομέας – όπου οι νεοσύστατες επιχειρήσεις στον χώρο δανεισμού βρίσκουν ότι είναι πιο δύσκολη, όσοι βρίσκονται στο χώρο επεξεργασίας πληρωμών ενδέχεται να παρατηρήσουν μια αύξηση σε αυτό το τμήμα λόγω των ατόμων που χρησιμοποιούν ψηφιακές μεθόδους πληρωμής που δεν βασίζονται σε επαφή. (πορτοφόλια, μεταφορές P2P, ανεπαφικές πληρωμές) και όχι μετρητά. Ένας γενικός κανόνας που εφαρμόζεται σε όλους τους κλάδους του κλάδου θα ήταν ο δρόμος προς την κερδοφορία. Αυτό θα αναγκάσει τους ιδρυτές εκκίνησης να αναζητήσουν τρόπους εξοικονόμησης χρημάτων και να αποκτήσουν πελάτες πιο έξυπνα, αντί να επιδιώκουν να ξεκινήσουν γρήγορα-πλούσια προγράμματα.

ΙΙ. Δανεισμός

Παραδοσιακά, τα άτομα λαμβάνουν δάνεια για να κάνουν μεγάλες αγορές – αλλά δεδομένου ότι τα περισσότερα φυσικά καταστήματα λιανικής που προκαλούν ένα συγκεκριμένο τρόπο συμπεριφοράς δαπανών είναι κλειστά, τα άτομα ξοδεύουν λιγότερα για μη απαραίτητα, οδηγώντας σε έλλειψη «ανάγκης» να δανειστούν χρήματα για να αγοράσουν πολυτέλεια εμπορεύματα[6]. Επιπλέον, πολλοί αντιμετωπίζουν μερική ή πλήρη μείωση των μισθών που έχει ως αποτέλεσμα τη μη αποπληρωμή από δανειολήπτες που αντιμετώπισαν οικονομική δυσκολία λόγω μείωσης του μισθού που επιβλήθηκε από το COVID-19. Τα πακέτα Bailout αναζητούνται σε ολόκληρο τον κόσμο με δανειστές στην Ιταλία, το Ηνωμένο Βασίλειο και την Ινδία να προσφέρουν διακοπές αποπληρωμής. Αυτό θέτει έναν τόνο για μείωση του αριθμού των δανείων που υποβάλλονται σε επεξεργασία σε παγκόσμιο επίπεδο, καθώς οι άνθρωποι δεν θα μπορούσαν να επιστρέψουν τα δάνεια για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Από την άλλη πλευρά, τα δάνεια θα είναι απαραίτητα για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις που υφίστανται επί του παρόντος λόγω των πελατών που αγοράζουν λιγότερα. Διάφορες κυβερνήσεις βοηθούν αυτές τις επιχειρήσεις να στραφούν σε μια επιχείρηση με επίκεντρο την τεχνολογία, όπου είναι δυνατόν, για να πάρουν κεφάλαια στα χέρια των μικρών επιχειρήσεων ταχύτερα από τις εμπορικές τράπεζες.

III. Απειλές για την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο

Τα οφέλη που αποκομίζουν οι εταιρείες που ενισχύουν την «διαδικτυακή τους παρουσία» σε αυτήν την ημέρα και την ηλικία αντιμετωπίζονται όλο και περισσότερο από ορισμένα ζητήματα που γίνονται διαδεδομένα. Μια βασική παρατήρηση που μπορεί να εξαχθεί είναι ότι το Διαδίκτυο έχει επηρεάσει τον κόσμο του οργανωμένου εγκλήματος και της εγκληματικής αγοράς. Τα εγκλήματα στον κυβερνοχώρο μιμούνται τη νοοτροπία των εγκλημάτων του δρόμου και φαίνεται ότι αυξάνονται καθώς η κοινωνία περνάει από αλλαγές και προκλήσεις. Με τον κόσμο να επικεντρώνεται επί του παρόντος στην τεράστια απειλή που δημιουργεί η πανδημία, έχοντας το μεγαλύτερο μέρος του παγκόσμιου πληθυσμού υπό κάποια μορφή κλειδώματος, οι εγκληματίες στον κυβερνοχώρο είναι πιθανό να ευδοκιμήσουν σε ένα τέτοιο κλίμα.

#CRYPTO BROKERSBenefits

1

eToro
Best Crypto Broker

VISIT SITE
  • Multi-Asset Platform. Stocks, crypto, indices
  • eToro is the world’s leading social trading platform, with thousands of options for traders and investors.

2

Binance
Cryptocurrency Trading


VISIT SITE
  • ? Your new Favorite App for Cryptocurrency Trading. Buy, sell and trade cryptocurrency on the go
  • Binance provides a crypto wallet for its traders, where they can store their electronic funds.

#BITCOIN CASINOBenefits

1

Bitstarz
Best Crypto Casino

VISIT SITE
  • 2 BTC + 180 free spins First deposit bonus is 152% up to 2 BTC
  • Accepts both fiat currencies and cryptocurrencies

2

Bitcoincasino.io
Fast money transfers


VISIT SITE
  • Six supported cryptocurrencies.
  • 100% up to 0.1 BTC for the first
  • 50% up to 0.1 BTC for the second

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αντιμετωπίζουν μια πολύ σοβαρή πρόκληση από αυτήν την άποψη, και έτσι η ανάγκη για ένα σύστημα που όχι μόνο προστατεύει, αλλά και αποτρέπει τέτοιες επιθέσεις, έχει γίνει πολύ πιο έντονη με την έλευση του κοροναϊού. Η κατάσταση της αγοράς θυμίζει το 2008, δηλαδή μια χρηματιστηριακή αγορά που καταρρέει, μια ύφεση και μια κοινωνική μετατόπιση στο όριο της φτώχειας. Μια μελέτη της Cybersecurity Ventures προβλέπει ότι το έγκλημα στον κυβερνοχώρο θα κοστίσει στον κόσμο πάνω από 6 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ ετησίως έως το 2021, από 3 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ το 2015[7].

Οι εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών φαίνεται να είναι ο προτιμώμενος στόχος για επιθέσεις στον κυβερνοχώρο. Φινάστρα[8], ένας σημαντικός πάροχος τεχνολογικών λύσεων fintech για παγκόσμιες τράπεζες, ανακοίνωσε ότι ανακάλυψε παραβίαση ασφαλείας στις 20 Μαρτίου 2020, οδηγώντας την εταιρεία να κλείσει το βασικό της σύστημα λόγω μιας άγνωστης ομάδας χάκερ που προσπάθησε να προκαλέσει κακόβουλο λογισμικό στο δίκτυο μέσω μιας επίθεσης ransomware. Τέτοιες επιθέσεις δεν συμβαίνουν μόνο σε εκκολαπτόμενες εταιρείες fintech, αλλά έχουν επηρεάσει ακόμη και τους οπαδούς της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, η οποία έπρεπε να κλείσει τον ιστότοπο του Banks Integrated Reporting Dictionary αφού η συνήθη συντήρηση αποκάλυψε μια επίθεση στον κυβερνοχώρο που έθετε σε κίνδυνο τα δεδομένα των συνδρομητών του στο newsletter.

Υπάρχει μια πληθώρα παραδειγμάτων που μπορεί να αναφερθούν, αλλά το κύριο πράγμα είναι ότι η φύση των επιθέσεων στο χώρο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών θα συνεχίσει να αυξάνεται τόσο σε επίπεδα εξειδίκευσης όσο και σε αριθμούς και η έλευση του κοροναϊού θα χρησιμεύσει μόνο ως ένας καταλύτης.

IV. Blockchain

Η σταδιακή κατάρρευση, ή τουλάχιστον η σεισμική μετατόπιση, που θα υποστεί το παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα, ανοίγει το δρόμο για την ανάπτυξη των συστημάτων χαμηλότερου επιπέδου. Με συστήματα χαμηλότερου επιπέδου, καταλαβαίνει κανείς συστήματα που λειτουργούν χωρίς, ή με μικρή παρέμβαση, από δομές υψηλού επιπέδου που τείνουν να συγκεντρώνονται. Τα συστήματα πληρωμών P2P ευδοκιμούν ήδη σε περιοχές όπου τα κεντρικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν είναι παρόντα ή είναι δύσκολο να προσπελαστούν, και με μια άλλη οικονομική κατάρρευση στην αρχή, είναι πιθανό ότι τέτοια συστήματα πληρωμών P2P θα αυξηθούν επίσης σε δημοτικότητα σε περιοχές που θεωρούνται ανεπτυγμένες. Παρομοίως, η πρόσβαση σε συστήματα δανεισμού που επιτρέπουν μικροδανεισμό μπορεί να αποδειχθεί σωστή για τις ΜΜΕ. Τέτοια συστήματα πληρωμών και δανεισμού θα επωφεληθούν σε μεγάλο βαθμό από τη χρήση της τεχνολογίας blockchain, ειδικά δεδομένου ότι τα κεντρικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα υπήρξαν μέχρι στιγμής ο ακρογωνιαίος λίθος της εμπιστοσύνης για αυτά τα συστήματα που εγγενώς θα επωφελούνταν από την «εμπιστοσύνη».

Η ανθεκτικότητα των αποκεντρωμένων, κατανεμημένων συστημάτων είναι επίσης βασικός παράγοντας στον πόλεμο κατά των εγκληματιών στον κυβερνοχώρο, ειδικά δεδομένου ότι τα δεδομένα θεωρούνται ως «νέο πετρέλαιο» και συχνά αποτελούν στόχο κακόβουλων επιθέσεων. Εξετάζεται η διασφάλιση της ακρίβειας και της φύλαξης δεδομένων μέσω της τεχνολογίας blockchain, ενώ έρχονται στο φως διάφορες υλοποιήσεις[9]. Ομοίως, η περαιτέρω αποκέντρωση του Συστήματος Ονομάτων Χώρου θα εμπόδιζε τους εγκληματίες στον κυβερνοχώρο σε διάφορες επιθέσεις όπως οι επιθέσεις DDoS.

συμπέρασμα

Η πανδημία του κορανοϊού θα επηρεάσει εταιρείες κάθε μεγέθους Ενώ είναι κατανοητό ότι οι περισσότερες επιχειρήσεις κινούνται στο Διαδίκτυο για να παραμείνουν σχετικές, είναι σημαντικό τα εφαρμοζόμενα συστήματα να επιτρέπουν την απομακρυσμένη πρόσβαση και να διασφαλίζουν ότι το VPN και άλλα συστήματα απομακρυσμένης πρόσβασης είναι πλήρως διορθωμένα. Η εφαρμογή ελέγχου ταυτότητας πολλών παραγόντων, η ενίσχυση της παρακολούθησης του συστήματος για τη λήψη έγκαιρης ανίχνευσης και ειδοποιήσεων, καθώς και η διασφάλιση ότι όλα τα μηχανήματα έχουν ρυθμίσει σωστά τα τείχη προστασίας, είναι μερικά βασικά βασικά στοιχεία ασφάλειας στον κυβερνοχώρο. Ωστόσο, όπως τονίστηκε παραπάνω, οι μελλοντικές λύσεις θα πρέπει να έχουν κατά νου τις λέξεις «αιχμής» όσον αφορά την αξιολόγησή τους. Εάν τέτοιες λύσεις χρησιμοποιούν την τεχνολογία blockchain μέσω πρακτικών βελτιώσεων και όχι απλώς χρησιμοποιώντας blockchain για χάρη της, τότε θα πρέπει να εξεταστούν διεξοδικά. Εκτός από τις τεχνικές επιπτώσεις, θα πρέπει επίσης να αφιερώσετε χρόνο για να κοιτάξετε τους πόρους, να δείτε τι χρειάζεται για να μειώσετε. Η απελευθέρωση των ατόμων θα πρέπει να είναι η τελευταία επιλογή, αλλά το να σκάψεις βαθιά σε καθιερωμένα συμβόλαια, να παραμείνεις σε επαφή για τους επόμενους οκτώ έως δώδεκα μήνες, ενώ δεν συμβιβάζεσαι στα μέτρα ασφάλειας στον κυβερνοχώρο, πιθανότατα θα καταστήσει την επιχείρησή σου επιτυχημένη.

_____________________

  1. Παγκόσμια οικονομική κρίση και έγκλημα στον κυβερνοχώρο από τους Bashar Matameh et al, Int.J.Buss.Mgt.Eco.Res., Vol. 2 (1), 2011,124-130, Deparment of Business Administration, Delmon Univesity
  2. https://qz.com/1790113/will-there-be-a-recession-in-2020/ τελευταία πρόσβαση στις 27 Απριλίου 2020
  3. Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Pine Labs, Amrish Rau, σημείωσε ότι οι συναλλαγές τους μειώθηκαν κατά 40% πριν από λίγες ημέρες. Αυτό θα μπορούσε επίσης να φανεί από τη μείωση του ανώτατου ορίου αγοράς M-o-M μεγάλων επεξεργαστών πληρωμών όπως η Mastercard με πτώση 25% και η Visa με μείωση 20% στο ανώτατο όριο αγοράς.
  4. Στην Ινδία, εταιρείες όπως η Razorpay σημείωσαν πτώση 40% στις διαδικτυακές ψηφιακές συναλλαγές λόγω της απαγόρευσης ταξιδιών καθώς και λόγω ακυρώσεων και επιστροφών χρημάτων
  5. «Οι ψηφιακές πληρωμές αυξήθηκαν εν μέσω φόβων COVID-19», Sibahle Malinga, ITWeb <https://www.itweb.co.za/content/j5alrMQaya2MpYQk> Πρόσβαση στις 27 Απριλίου 2020
  6. Τα κέρδη των 33 έως 43 δισεκατομμυρίων δολαρίων, σύμφωνα με τους AllianceBernstein και BCG
  7. https://www.herjavecgroup.com/the-2019-official-annual-cybercrime-report/ τελευταία πρόσβαση στις 27 Απριλίου 2020
  8. https://www.cbronline.com/news/finastra-hacked τελευταία πρόσβαση στις 27 Απριλίου 2020
  9. «Χρησιμοποιώντας την τεχνολογία Blockchain για την ενίσχυση της ασφάλειας στον κυβερνοχώρο», Yuliia Horbenko < https://steelkiwi.com/blog/using-blockchain-technology-to-boost-cybersecurity/> Πρόσβαση στις 27 Απριλίου 2020
Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map