من الواضح تمامًا أن سوق التقنيات المالية العالمية (fintech) يكتسب قدرًا كبيرًا من الزخم. يشهد الاستثمار العالمي في التكنولوجيا المالية التخريبية زيادة على أساس سنوي. زادت الاستثمارات في الفضاء ثلاثة أضعاف بين عامي 2008 و 2014 ، لتصل إلى 3 مليارات دولار ، وفقًا لشركة PwC ، و تشير التقديرات إلى أن الاستثمارات سترتفع إلى ما يقرب من 8 مليارات دولار بحلول عام 2018. وقد تم بالفعل تجاوز هذا الإنجاز منذ عام 2015, بلغ الاستثمار العالمي في التقنيات المالية حوالي 10.6 مليار دولار, و ال الربع الأول من 2016 شهد 5.3 مليار دولار – زيادة بنسبة 67 بالمائة عن الاستثمار في الربع الأول من عام 2015 ، وفقًا لتقرير صادر عن شركة Accenture.

الزيادة المذهلة في عمليات ضخ النقد في النظام البيئي للتكنولوجيا المالية تنقل النمو على نطاق عالمي. من إجمالي الاستثمار العالمي ، تستحوذ الولايات المتحدة على ما يقرب من 80 في المائة من الإنفاق – ويعرض الاتحاد الأوروبي أيضًا ابتكارات ذات مغزى ، لا سيما في المملكة المتحدة. تكتسب آسيا أرضية كبيرة – بينما انخفضت استثمارات التكنولوجيا المالية في أمريكا الشمالية وأوروبا في الربع الأول من عام 2016, نمت الاستثمارات في آسيا بنسبة 20٪ لتصل إلى 2.7 مليار دولار أمريكي.

كانت دول مجلس التعاون الخليجي بطيئة نسبياً في تبني الاتجاه الذي يشكل بوضوح وجه القطاع المالي. يمكن أن يعزى سبب ذلك إلى العزلة عن الأزمة المالية لعام 2008. بينما أغلقت البنوك في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة الأبواب أمام الإقراض وفتحت الأبواب أمام الشركات الناشئة المعطلة, كان الشرق الأوسط أكثر اهتماما بالحفاظ على الوضع الراهن.

في الحقيقة, أقل من 0.1 في المائة من الاستثمار العالمي في fintech من الشرق الأوسط وفقًا لتقرير صادر عن FinTech Weekly. يوضح هذا أن البنوك والشركات الناشئة في هذه المنطقة متخلفة عن نظيراتها الأجنبية في تطوير نماذج أعمال جديدة والاستفادة من أحدث التقنيات لتقديم خدمات جديدة. أدى هذا التأخر في تبني التكنولوجيا المالية إلى توسيع الفجوة في الإنتاج العالمي المبتكر لمنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا مقارنة ببقية العالم.

ومع ذلك ، يمكن النظر إلى هذه الفجوة على أنها وسيلة لتشجيع المنطقة على تصعيد لعبة التكنولوجيا المالية. لتضييق الفجوة من خلال الابتكار المالي. علاوة على ذلك ، يمكن رؤية الفجوة على أنها تمثل فرصة كبيرة للبنوك والشركات المحلية انطلق في رحلة التكنولوجيا المالية مع الاستفادة من الإدراك المتأخر. مما يعني أنه نظرًا لأن المنطقة لم تشارك حقًا في المراحل الأولى من ثورة التكنولوجيا المالية ، فيمكنها القفز على نماذج الأعمال وإثبات المفاهيم التي تم اختبارها وفشلها – مما يلغي قدرًا هائلاً من الوقت و المال في معرفة ما يصلح. لذلك من خلال تحليل وتكرار نماذج الأعمال التي تعمل في مواقع أخرى حول العالم ، يمكن للشرق الأوسط أن يكون بمثابة المتابعين الأوائل لتحويل الخدمات المالية لهذه المنطقة بسرعة وكفاءة..

بلدان معينة ، الإمارات العربية المتحدة على وجه الخصوص ، لديها إفراط في البنوك مع أكثر من 50 مقرضًا يخدمون ما يقرب من 9 ملايين نسمة. في هذه البيئة شديدة التنافسية ، يعتبر الحفاظ على سعادة العملاء تحديًا صعبًا بشكل متزايد ، ولكنه أكثر أهمية الآن من أي وقت مضى. لكن نجاح النظام البيئي للتكنولوجيا المالية لا يتحدد بمستوى وجودة المنافسة الموجودة في المنطقة ، ولكن من خلال مستويات التعاون. إجماع اللاعبين – الحكومات والمؤسسات المالية ورجال الأعمال – في النظام البيئي للتكنولوجيا المالية أمر بالغ الأهمية لتعزيز التحول المالي. أعرب وسام خوري ، العضو المنتدب لـ FIS (Fidelity National Information Services) في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ، عن أن البنوك في المنطقة بحاجة إلى تبني التكنولوجيا المالية والبدء في وضع خطط للاستفادة من التقدم التكنولوجي ، بدلاً من محاولة التنافس مع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية..

4 عناصر النظم البيئية للتكنولوجيا المالية

كما ذكرنا سابقًا ، فإن قدرة منطقة دول مجلس التعاون الخليجي على تخطي المراحل الأولى من تطوير التكنولوجيا المالية توفر الكثير من الفرص للمنطقة ، مما يمنحها مجالًا كبيرًا لبناء نظام بيئي قوي. أوضحت برايس ووترهاوس كوبرز أن هناك أربعة عناصر حاسمة لدعم النظام البيئي للتكنولوجيا المالية ، ووفقًا لهذه العناصر العناصر السائدة في منطقة دول مجلس التعاون الخليجي – يصبح التحدي هو تعزيز الإجماع بين هذه العناصر.

أول هذه العناصر بيئة الأعمال / الوصول إلى الأسواق. يجب أن تتمتع الشركات من جميع الأحجام بإمكانية الوصول إلى المرافق والمعدات والتقنيات والمرافق المتوفرة وبأسعار معقولة من أجل تنفيذ أهدافها بشكل فعال. علاوة على ذلك ، تسمح مجموعات التكنولوجيا المالية لرواد الأعمال حيث تتماشى الأهداف ومتكاملة ببيئة يمكن فيها بناء نظام بيئي ويمكن أن يزدهر. تتمتع دول مجلس التعاون الخليجي بطابع عالمي للغاية ، فيما يتعلق بمجموعة المواهب ووجود المنظمات الدولية ، مما يجعلها جذابة للغاية لجيل الشباب ، وتجذب المواهب من جميع أنحاء العالم. يشكل هذا أيضًا مجتمعًا من رواد الأعمال والشركات الناشئة الموجهين نحو التكنولوجيا الديناميكيين الذين يعملون على تطويرات مصممة لتحسين الحياة في الشرق الأوسط.

العنصر الثاني هو الحكومة / الدعم التنظيمي. بغض النظر عن مكان وجودك ، تتمتع الحكومة بقدر كبير من التأثير في العديد من جوانب أي نظام بيئي ، والذي لديه القدرة على إعاقة التقدم. نظرًا لأنهم يتحكمون في تخفيف لوائح الأعمال وإبقاء الضرائب والرسوم منخفضة ، تحدد الحكومة معدل التطورات. في أماكن مثل الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي ، حيث يكون النظام البيئي ناضجًا نسبيًا, يهيمن القطاع الخاص على مشهد مقدمي الخدمات. ليس هذا هو الحال في هذه المنطقة ، حيث تحتاج الحكومة إلى المشاركة بشكل مباشر لدفع النظام البيئي إلى الأمام – وتشير PwC إلى وجود دعم تنظيمي مستمر لضمان تطوير النظام البيئي للتكنولوجيا المالية.

ثالثا ، الحصول على رأس المال. يمكن للشركات الناشئة واللاعبين الآخرين في النظام البيئي الوصول إلى التمويل من خلال الحكومات وصناديق رأس المال الاستثماري ومتاجر الأسهم الخاصة والحاضنات والمسرعات. على مدى العامين الماضيين ، شهدت هذه المنطقة العديد من الفعاليات والبرامج التي تديرها الحكومة (مثل حاضنة حمدان للابتكار ، SeedStartup ، In5) بهدف وحيد هو تسريع الشركات الناشئة. حاليا ، مسرعات دبي للعقود الآجلة تجري حيث تخضع الشركات الناشئة من جميع أنحاء العالم لبرنامج صعب للوصول إلى رأس المال المحتمل وتحسين نماذج الأعمال.

العنصر الأخير هو المتاح الخبرة المالية وهو أمر مطلوب ، خاصة في حالة الشركات الناشئة ، لهيكلة ملكية نظام بيئي للتكنولوجيا المالية ، وتقديم خدمات استشارية لرواد الأعمال من المراحل الأولى لتوليد الفكرة إلى التسويق ، وما بعده. كما يُتوقع منهم تقديم المشورة القانونية والتنظيمية للقوانين واللوائح المحلية ، وربما الدولية. فيما يتعلق بهذا ، شهدت منطقة دول مجلس التعاون الخليجي العديد من الهيئات الحكومية والمؤسسات المالية المحلية التي لديها القدرة على تقديم الاستشارات اللازمة ، والعناية الواجبة ، والضغط من أجل إعداد النظام البيئي..

اتصال Blockchain 

نظرًا لأن blockchain يوفر وسيلة غير قابلة للتغيير لتسجيل المعاملات على قاعدة بيانات موزعة ، يمكن التحقق من المعاملات من خلال التجزئة (عملية التحقق القائم على الإجماع) بسرعة وفعالية. أحد أكبر التحديات التي تواجه المؤسسات المالية هو الحاجة إلى منع أنظمتها من استخدامها لتحويل الأموال للنشاط الإجرامي مثل تجارة المخدرات أو الإرهاب. يمنح blockchain البنوك القدرة على تتبع جميع المعاملات وتتبعها لتحديد أي معاملات يتم استخدامها بشكل أفضل لأغراض سوء النية.

كما ستتضاءل “السهولة” التي يمكن بها غسل الأموال مع المؤسسة المالية الحالية بشكل كبير حيث يمكن تتبع مصدر الأموال ، وتصبح الوجهة النهائية للمعاملة أكثر وضوحًا ويجب التحقق من المعاملة حتى تتم معالجتها.

التكاليف المتكبدة عند تداول القيم ؛ الأسهم والسلع والعملات الأجنبية ، وما إلى ذلك أيضًا انخفضت بشكل كبير. تقليديا ، كانت هذه عملية كثيفة الأوراق ، ولكن مع إمكانات blockchain ، يصبح من الممكن رقمنة جميع الأنشطة وتسهيل عملية (عمليات) المصادقة. يمكن أن ينتج عن ذلك معاملات تجارية آمنة مع السجلات الرقمية للبيانات ذات الصلة المرئية للعديد من المشاركين في المعاملة التجارية. سيؤدي اعتماد آليات blockchain في الممارسات المالية المحلية والتقليدية إلى تسهيل الانتقال إلى نظام بيئي شامل للتكنولوجيا المالية.

ما هي تقنية Blockchain؟ دليل خطوة بخطوة لا يفهمه أي شخص

خاتمة

في مؤتمر fintech, ميفتك, تم حث البنوك الشرق أوسطية على اللحاق بنظيراتها الغربية. من الواضح أن المنطقة لديها القدرة على اللحاق بالركب بسرعة ، ومن المحتمل أن تتفوق على البلدان الأخرى في مجال التكنولوجيا المالية – لكن “الانتظار والترقب” لم يعد خيارًا بعد الآن. يجب أن يتحرك اللاعبون في النظام البيئي قريبًا لجني الفوائد المعروضة ، والذين سيتصرفون عاجلاً سيحصلون على فوائد أكبر.

التحدي الأكبر الذي يجب التغلب عليه هو تآزر عناصر الخطوط العريضة واللاعبين في النظام البيئي. إذا تمكنت المنطقة من التغلب على هذا التحدي ، فسيكون التحول الناتج في القطاع المالي كبيرًا.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me